Wichtige Informationen rund um das Thema Kredit

Jeder Mensch hat Wünsche und Träume, die er gerne realisieren möchte. Ein außergewöhnlicher Urlaub mit der Familie, ein neues Auto, der Erwerb von Eigentum oder ganz einfach die Möglichkeiten ausschöpfen, die das Leben anbietet. Leider lässt sich dieses in vielen Fällen nicht ohne Probleme vornehmen, denn all diese Dinge sind in der Regel mit erheblichen Kosten verbunden, die den persönlichen finanziellen Rahmen sprengen können und das zumeist schon eng gestrickte Budget erhebliche belasten.

Um nicht dauerhaft auf diese besonderen Freuden verzichten zu müssen, ist oftmals die Aufnahme eines Kredits die einzige Alternative. Dazu bedarf es allerdings einer sorgfältigen Finanzplanung, bei der die individuellen finanziellen Aspekte berücksichtigt werden und die allgemeine Machbarkeit zu prüfen ist. Im Folgenden informieren wir ausführlich über dieses doch äußerst umfangreiche Thema und bieten verständlich die bestmöglichen Lösungen im Sinne der potentiellen Kreditnehmer an.


Die Auswahl der Kreditinstitute

Ob beispielsweise bei einem Autokredit oder einem Konsumkredit, die Auswahl des Kreditinstituts ist stets von herausragender Bedeutung. Aufgrund der zahlreichen Anbieter mit den unterschiedlichsten Konditionen sehen sich insbesondere Laien kaum in der Lage, sich in diesem Tarifdschungel zurechtzufinden. Daher empfiehlt es sich, die Angebote zu vergleichen und von den Ergebnissen dauerhaft zu profitieren wie zum Beispiel


  • Vergleich auf das Preis - Leistungsverhältnis (Höhe der Zinsen, Laufzeiten, monatliche Belastung, Sondertilgungsoptionen)
  • Detailierte Informationen über das Geldinstitut verschaffen (Seriosität, Rezensionen, Sicherheiten, etc.)
  • Auch unabhängige Finanzdienstleister bei den Planungen mit einbeziehen
  • Tatsächlich seriöse Anbieter finden
  • Hohes Maß an Service und Support vor, während und nach der Aufnahme eines Credit


Werden diese Kriterien vor der Antragstellung sorgfältig bedacht, ist der erste Schritt bereits erfüllt.


Voraussetzungen für ein Darlehen

Banken und andere Kredit gebende Institutionen vergeben gerne einen Barkredit oder einen Privatkredit, denn schließlich verdienen sie daran jährlich nicht ganz unerhebliche Summen. Für die Geldinstitute ist dieses also ein Geschäft und dieses soll naturgemäß so sicher wie möglich ablaufen. Da es hier nichts zu verschenken gibt und die Unternehmen darauf bedacht sind, dass die Darlehen auch entsprechend bis zur vollständigen Rückzahlung ordnungsgemäß bedient werden, legen sie Maßstäbe an, die als Voraussetzungen für die Darlehensnehmer anzusehen sind.


In drei Schritten wird die Kreditprüfung vorgenommen

  • Mindestanforderungen
  • Prüfung der Kreditwürdigkeit
  • Prüfung der Kreditfähigkeit

  • Für Selbstständige gelten zusätzliche Anforderungen. Sie müssen langfristig als Freiberufler tätig sein und während dieses Zeitraums ein regelmäßiges Einkommen nachweisen, das über dem der Arbeitnehmer/Angestellten liegen sollte. Hier sollten die Konditionen bei den unterschiedlichen Anbietern individuell erfragt werden.


    Mindestanforderungen für einen Kredit in der Schweiz

    Minde​stalter:

    18 Jahre

    Höchstalter bei Kreditende:

    70 Jahre

    Einkommen:

    Feste, unbefristete Anstellung, ungekündigte Stellung, keine aktuelle Krankschreibung

    Einkommensnachweis der letzten drei Monate beibringen

    Mindesteinkommen:

    2.800 SFR monatlich Nettoeinkommen aus einer Quelle; Nebenverdienste können angerechnet werden, Gesamteinkommen des Ehe - oder Konkubinatpartners kann berücksichtigt werden; Alimente und Unterhaltszahlungen werden mit eingerechnet

    Bei Ehepaaren und Familien liegen die Anforderungen deutlich höher

    Wohnsitz:

    Mindestens 6 Monate in der Schweiz oder in Liechtenstein

    Zahlungsverhalten:

    Keine offenen Betreibungen, keine Verlustscheine oder Lohnpfändungen innerhalb der letzten drei Jahre


    Prüfung der Kreditwürdigkeit

    Des Weiteren erfolgt nun die Prüfung der Kreditwürdigkeit. Das Stichwort lautet demnach: eine gute Bonität ist ausschlaggebend. Die Prüfung der Bonität ist der wesentliche Faktor bei der Kreditvergabe. Hierbei geht es um die Rückzahlungsfähigkeit der Kreditnehmer, inkludiert die persönliche und wirtschaftliche Kreditwürdigkeit.


    Hierzu werden insbesondere die

  • individuelle Zuverlässigkeit
  • die persönliche Zahlungswilligkeit
  • die beruflichen und fachlichen Qualifikationen

  • der Antragsteller auf den Prüfstand gestellt. Dazu werden zum Beispiel die von der ZEK (Zentralstelle für Kreditinformation) gesammelten Daten (vormalige oder laufende Kreditverpflichtungen) hinzugezogen oder auch die grundsätzliche Zahlungsmoral durch Nachfragen bei Inkassounternehmen überprüft. Daraus ergibt sich letztlich ein nummerischer Wert (so genannter Score), an den sich die Höhe der Kredite und die Zinsen orientieren. Je besser also die Kreditwürdigkeitsprüfung ausfällt, desto leichter erfolgt die Kreditvergabe. Zudem werden höhere Konsumkredit Summen zu niedrigeren Zinsen vermittelt.


    Prüfung der Kreditfähigkeit

    Vorrangig entscheiden Banken und Kreditinstitute nach den Maßgaben des Schweizer Konsum Kredit Gesetz (KKG) darüber, ob einem Antrag stattgegeben werden kann oder nicht. Zunächst erfolgt die Prüfung dahingehend, ob der potentielle Darlehensnehmer über das erforderlich Einkommen verfügt, so dass die monatliche Bedienung des Kredits auch gewährt ist. Das KKG verlangt in diesem Zusammenhang die Gegenüberstellung des gesamt zur Verfügung stehenden Einkommens und den Belastungen und Auslagen. Nur in den Fällen, in denen ein ausreichender Freibetrag übrig bleibt, darf überhaupt einem Kreditantrag entsprochen werden.

    Zu den Einnahmen zählen:

    • monatliches Einkommen
    • IV - Renten
    • regelmäßige Einkünfte aus Zusatzeinkommen
    • Unterhaltsleistungen (auch Alimente)

    Zu den Auslagen zählen:

  • regelmäßige Kosten für Wohnung, Eigentum
  • Steuern und Grundbeträge
  • Unterhaltsbeiträge
  • Krankenkassenprämien
  • Kosten aus laufenden Verpflichtungen (Leasing- Kreditraten)
  • Bei der Prüfung werden die aktuellen finanziellen Gegebenheiten zu Grunde gelegt. Daher werden mögliche Gehaltserhöhungen, die in den nächsten Monaten avisiert sind, beispielhaft auch nicht mit einberechnet.